Jutaan orang Inggris menghadapi kesengsaraan hipotek baru setelah Bank of England menaikkan suku bunga setengah poin yang tidak terduga, menempatkan pemilik rumah pada risiko pembayaran yang lebih tinggi atas pinjaman mereka selama krisis biaya hidup.
Kenaikan yang lebih tinggi dari perkiraan ke puncak 15 tahun sebesar 5,0 persen adalah kenaikan ke-13 berturut-turut, dan akan berdampak langsung pada pemilik rumah yang kesulitan karena sudah terkena kenaikan tajam dalam biaya makanan dan bahan bakar.
Itu juga menambah tekanan baru pada Perdana Menteri Rishi Sunak, yang partai Konservatifnya menghadapi perjuangan berat untuk merebut kembali oposisi utama Partai Buruh sebelum pemilihan tahun depan.
Sunak telah mempertaruhkan reputasinya untuk mengurangi separuh inflasi pada akhir tahun dari 8,7 persen saat ini — salah satu tingkat tertinggi di G7.
Pemimpin Inggris mengimbau warga Inggris yang kekurangan uang, mendesak masyarakat untuk mengertakkan gigi, memohon: “Kami tahu ini sulit.
“Tetapi jika kita tidak menaikkan suku bunga sekarang, itu bisa menjadi lebih buruk nanti… Saya sepenuhnya, 100 persen, di atasnya dan itu akan baik-baik saja dan kita akan melewati ini.”
– ‘Bom waktu berdetak’ –
Juara konsumen Martin Lewis mengatakan awal pekan ini bahwa “bom waktu” hipotek sekarang “meledak”.
Dengan pemberi pinjaman yang menggunakan suku bunga untuk menetapkan suku bunga hipotek, pasar keuangan memperkirakan kenaikan lebih lanjut dalam biaya pinjaman rumah hingga setinggi 6,0 persen pada akhir tahun.
Beberapa pemberi pinjaman menarik produk tertentu dalam beberapa minggu terakhir untuk mengantisipasi kenaikan suku bunga – meskipun prediksi hanya akan naik seperempat poin, bukan setengah poin penuh.
Bank-bank Inggris sebagian besar menawarkan hipotek dengan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu tertentu – biasanya dua sampai lima tahun – tetapi setelah kadaluwarsa ini menjadi variabel atau tarif baru ditetapkan sesuai dengan kondisi pasar yang berlaku.
Sekitar 1,4 juta pemegang hipotek yang kesepakatannya akan berakhir sekarang menghadapi kehilangan setidaknya seperlima dari pendapatan mereka dalam pembayaran tambahan.
Badan perdagangan UK Finance mengatakan 80 persen pemilik rumah berada dalam kesepakatan tetap dan tidak akan langsung terpengaruh oleh kenaikan pembayaran hipotek segera.
Gubernur Bank of England (BoE) Andrew Bailey memberikan suara mendukung kenaikan pada pertemuan kebijakan reguler bank sentral, bersikeras itu diperlukan “untuk menurunkan inflasi”.
“Kami tahu ini sulit – banyak orang dengan hipotek atau pinjaman akan sangat khawatir tentang apa artinya ini bagi mereka. Tapi jika kita tidak menaikkan suku bunga sekarang, itu bisa menjadi lebih buruk nanti,” tambahnya.
Suku bunga sekarang berada di level tertinggi sejak krisis keuangan 2008. Pekan lalu, Federal Reserve minggu lalu memilih untuk tidak menaikkan setelah inflasi AS mereda.
Bank Sentral Eropa pekan lalu menaikkan biaya pinjaman zona euro sebesar seperempat poin untuk mencapai level tertinggi dalam 22 tahun.
Tapi baik Fed dan ECB menandai lebih banyak kenaikan. Bank sentral Norwegia, Swiss dan Turki juga menaikkan suku bunga pada hari Kamis.
– bazooka besar –
Pedagang mengantisipasi suku bunga Inggris akan mencapai enam persen pada akhir tahun, dan dapat mendorong Inggris ke dalam resesi menurut beberapa analis.
Sunak menginginkan inflasi diturunkan menjadi lima persen pada akhir tahun, atau sekitar setengah dari tingkat awal tahun 2023.
BoE mulai menaikkan suku bunga dari rekor terendah 0,1 persen pada akhir tahun 2021, dengan inflasi mulai merangkak naik karena ekonomi perlahan muncul dari penguncian Covid.
Tetapi inflasi Inggris mencapai puncak 41 tahun di 11,1 persen pada Oktober karena tagihan energi yang merajalela, setelah produsen minyak dan gas utama Rusia menginvasi Ukraina pada awal 2022.
Inflasi inti, yang menghapus biaya makanan dan energi, melonjak pada Mei menjadi 7,1 persen — tertinggi dalam lebih dari tiga dekade.
“Para pembuat kebijakan Bank of England merasakan panasnya… dengan inflasi inti yang semakin panas dan kaku, itulah sebabnya mereka memilih untuk memperbesar kenaikan suku bunga,” kata Susannah Streeter, kepala uang dan pasar di Hargreaves Lansdown.
“Investor sedang mencoba untuk menilai apakah bazoka besar hari ini, mungkin cukup untuk membendung kenaikan suku bunga lebih lanjut atau masih diperlukan.”
Kenaikan juga telah membuat biaya pinjaman jangka panjang pemerintah Inggris melonjak.
Namun, warga Inggris yang mampu menabung mendapat manfaat dari peningkatan pengembalian tetap atas investasi.
BoE ditugaskan oleh pemerintah untuk menjaga inflasi tahunan Inggris mendekati target dua persen.
bur-rfj/phz/jwp
